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如何看待《2019年国民消费信贷情绪指数报告》中,接近88%的95后使用过消费信贷产品?

作者: 银行贷款编辑   2020-01-15 14:38

  消费金融产品本身是一个创新的好产品,尤其是在移动互联网时代,申请便捷,放款效率高,随用随还,分期还款降低压力。但是很可惜,很可惜,在国内这个经就唱歪了,变成了一个掠夺年轻人最后一分钱的恶产品,变成了年轻人透支未来,无法翻身的负重大山,变成了以贷养贷,无法自拔的借款陷阱。

  年轻人因为收入低,但是消费需求旺盛,其实这在每一个时代都呈现出这样的矛盾。过去因为没有互联网消费金融产品,过去的年轻人只能互相借款,向父母讨要或者压抑消费需求。但是现在进入到互联网时代,金融也做了创新,很多很多商家和平台为了扩大销售额,为了刺激消费,也纷纷做了商品购买分期。这是迎合了年轻人的消费高与收入低之间缺口不足的问题,所以受到年轻人的热追,88%的比率是一点都不高的。

  在全世界的国家统计中,年轻人都呈现了这种高借贷性的特点。如果适当付些利息来利用分期付款购入商品,这是无可厚非的,是一个正常的商业和借贷行为。一般年化利率能在10%之内是比较合适的,看看外国发达的分期付款市场利率相对都是比较低的。这就是用付利息获得资金的占用,提前得到商品的一种模式而已。

  但是进入到国内,却变成了互联网高利贷网贷,动则实际年化利率都达到了36%以上,还伴随着砍头息等前期费用。如果借款人欠款逾期,还尾随着恶性催收,甚至是暴力催收,这变成了一种社会毒瘤。而国外一般都是由银行来提供消费分期业务的,而我国因为银行创新意识不强,自己又没意愿做小微个人的风控模型,或者服务小微客户,要么不做此类产品,要么变成了资金批发商。让那些违规网贷机构从中牟取暴利。

  自2009年开始,国家开始严厉打击这种违规甚至违法现象。争取在这一波打击非法网贷机构的浪潮过后,国内银行也可以细心研究消费金融产品,给年轻人创造出低利率的消费分期。

  这个潮流是建立起来的,我们不能刻意去降低或者压抑年轻人的正常消费需求,但是我们必须要净化网贷环境,不能把它变成高利贷产品。

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