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中国人寿保险前三年每年交3万,连交三年,第十年后可以每年领6000是否合理?

作者: 理财规划小编   2019-11-26 15:15

    从网友的描述看,买的应该说年金保险,每年3万,3年9万。锁定现金流10年,然后每年领取6000,其实这类年金保险需要锁定5年才可以领取,第六年就可以开始领取的,你的本金交了9万,十年后取出拿12万。换算成年化收益在3.7%之间,而且还是在锁定10年以后才能够接近3-4%的回报。而且如果中途退出本金损失惨重,利息回报都是不确定的没有写进合同。合同生效的前两年扣除高额佣金和管理费,你的保费现金价值几乎为零。理财型保险并不是真正的理财产品,而是包装成高收益理财,实际确实长期锁定现金流,低回报的特点。目前大多数保险公司能做到的回报在2-3%,而这个市场平均的回报水平3-4%。不到及格线的水平。你把钱存银行,做存款理财,本金是保障的,可以随时灵活取用,不会损失本金,只是损失部分利息,而且利息回报固定,哪怕是现在的定期存款3年期的利息也在4%以上了。

    这类产品不要听代理人怎么吹,自己要看合同真实的保底利率,目前这类年金保险的保底利率在1-3%。保底利率是不管未来保险公司经营亏损还是破产,都必须按照合同约定兑付给你的回报。写进合同白纸黑字,。目前最高保底利率3%。人寿保险的真实保底利率是低于3%的。如果要用年金保险规划养老金,稳定的现金流,那么要选择高保底利率的,选择3%的,这个才是你确定的回报。
 
    在宣传过程中,代理人都会用假定的高演算利率宣传这个保险的高回报,实际都是坑,没有写进合同,比如6%。8%。10%。让你觉得高收益,实际是数字游戏,选择合同保底利率高的同类产品才是正确的,然后再综合考虑未来低利率环境下,哪家公司的投资运营能力,看实际的结算利率作为参考去选择。
 
    综上:警惕年金保险的虚假高回报宣传,同时选择高保底利率的才是你确定的回报,然后才是考虑公司的综合投资运营能力,看未来的结算利率如何