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一个不懂得投资的人如何购买股票?

作者: 理财规划小编   2019-12-02 17:41

    一个不懂得投资的人,不适合购买股票。很多投资者在股市行情好的时候,聚餐、闲聊、交流时都会聊到股票,进而萌生对股市投资的意向,甚至是主动进入股市,但最后的结局多数为亏损。美好的期望,但却是失望结局。

    这里有一份数据,可查到自2017年股票型基金约有530家,在这500家基金中约有220家是亏损的。股票型基金,简单说就是将投资者的资金汇集在一起,然后通过专业的管理团队管理资金在股市中投资,这样的基金称之为股票型基金。
 
    而在这三年中,专业管理资金的股票型基金有着41.5%的数量为亏损,而不是盈利。专业投资基金都如此这般大的亏损概率,对于一个不懂得投资的人进入股市,亏损的概率将更高!
 
    上图是亏幅较大的基金近几年、成立以来的盈亏幅度。从图片数据反馈的信息,我们能清晰的了解到,股市的风险不仅仅带给的是一位不懂投资的人,对专业投资者也是如此。
 
    2019年股市的行情,上证指数至今年度上涨15%。虽然行情呈现震荡,但较2018年的行情却是好上不少。可查股票型基金有900家,其中大约有50家为亏损,约有80家收益率低于6%,约有240家基金上涨幅度低于同期上证指数的上涨幅度。
 
    近二年基金可查涨跌幅数据的有700家,其中处于亏损的基金数量约有520家基金,涨幅低于6%的基金约有610家基金。
 
    从数据的角度看,这几年作为专业投资股票的股票型基金,日子并不好过。
 
    我们反过来思考,一位不懂得投资的人,难道进入股市中就能顺利盈利吗?专业的投资基金,就算在行情比较好的2019年还有着将近10%的比例收益率低于6%,作为一位不懂得投资的人,小编认为是不适合买股票的。
 
    为何将6%作为参考比例呢?因为,现阶段中低风险等级理财产品的年化收益率一般在3.5-6%区间,如果收益率低于6%,实际上没有做中低风险等级理财划算,中低风险等级理财的风险系数很低,而股票型基金的风险要高很多。
 
    一、不懂投资的人,进入股市的劣势过于明显!
 
    很多投资者进入股市时,是茫然的,不是道听旁说、聚会、聊天时听别人说股市赚钱容易,就是自己认为股市赚钱容易,进而进入了股市。但是,对股市的基础认知、专业理论,有没有得到强化呢?是没有的。
 
    1、一位不懂投资的人进入股市,对股市的认识是空洞的,没有基础认知,更加没有专业理论,甚至连投资方向都找不到,投资就像是“大海捞针”、“碰运气”;
 
    2、一位不懂投资的人进入股市,对股市的高低位置、高估还是低估,有没有认知呢?也是没有的。只是单纯的认为身边的朋友都在买股票,然后自己也要买股票,跟着赚个小钱。往往,股市到了那种情况的时候,往往泡沫已经存在。
 
    3、一位不懂投资的人进入股市,有没有专职的时间呢?正常的工作或许都忙得不可开交,更多的人是没有过多的时间打理股票的。购买的股票,一直处于的是没有被管理的状态,而没有管理,又如何获利呢?天上不会掉馅饼。
 
    4、一位不懂投资人进入股市,对选股、择股有方向、方法吗?现在股市约有3700家上市公司,到底应该选择哪家上市公司,又或者选择几家上市公司呢?什么样的上市公司好,什么样的上市公司不好,又有哪些上市公司值得投资?选股、择股的能力是欠缺的,甚至说对一家公司的了解程度为零。
 
    5、一位不懂投资的人进入股市,有没有理性、冷静的情绪面对股价的波动呢?往往不懂投资的人进入股市,不管是第一次投资还是第一百次投资,习惯性的是“追涨杀跌”,而不是理性的看待股市涨跌。非理性、不冷静,在股市中是无法实现稳定盈利的。
 
    6、一位不懂投资的人进入股市,应该如何执行投资,有没有执行策略呢?股市投资,不仅仅需要选股、择股,还需要策略的执行。很多投资者认为股市投资,就是将资银行信息港入其中,然后就能赚钱。其实,并不然。股市中每一天的行情不一,每一年的震荡也有不同,这些都需要策略分化风险,进而达到降低风险、稳定盈利的效果。
 
    7、一位不懂投资的人进入股市,有没有应对方案?前些年有一位投资者与我交流,一家上市公司他很是青睐,但他这时生意上需要资金,现在很纠结到底要不要放弃生意而继续投资股票。这就是将自己摆在了两难的情况,不管是放弃生意还是放弃股票投资,这位投资者未来都会有着一些悔意。所以,进入股市的资金比例以及一些应对的方案,一位不懂投资的人在进入股市之前,是不懂的。
 
    不懂投资的人,进入股市的劣势过于明显。明显到,甚至没有任何的优势。那么,在这种劣势情况下,不懂投资的人,适合买股票吗?
 
    我认为,是不适合的。
 
    12年来,对比沪深300、保险指数、上证综指以及10年期国债收益率,上证综指、沪深300的投资平均回报率在1.5-3%之间,而10年期国债收益率在3-3.5%之间。从实际情况而言,还一位不懂投资的人,投资10年期国债收益率要胜过投资股票的收益率。当然,现阶段中低风险等级理财产品的年化收益率在3.5-6%之间,风险系数低,年化回报率则更高一些。
 
    二、不懂投资的人,正确投资股市的方式:
 
    不懂投资的人,就算是知道自己对股市的认识是空洞的,但仍旧会去股市投资,这样的情况,大有人在。所以,我们就需要了解正确投资股市的方式。我们刚才讲到了不懂投资的人进入股市的劣势。对于劣势,要么避免、要么解决。
 
    对于绝大多数不懂投资的人,要想通过自己的学习完全了解股市,最后成为专业的投资者,这样的路程并不现实。可以在投资的过程中不断的丰富自己的知识,让自己专业起来,但股市投资的时间并不等人。所以,还需要在学习的过程中,有着避免自己劣势的问题。
 
    在股市中有这样的一句话“七亏二平一盈利”,是股市对盈亏概率的一个说法。其中,“二平”也就是百分之二十的投资者平本的意思,大金融理财市场,“平本”就是亏损的,因为中间损失了利息收入的钱。这样算来,“七亏二平一盈利”就有着百分之九十的投资者是亏损的。
 
    所以,对于绝大多数不懂投资的人,就更加需要了解如何规避自己的劣势。
 
    上图是2018年、2019年资管产品发行情况,可以看出呈现着同比较大幅度的降幅发展,而不是升幅发展。最近几年对资管产品的严监管不仅仅在监管方面,还在产品核发方面。当然,这样的好处就是,能从源头规避很多的风险,比如基金近三年来有着高达41.5%的亏损比例,通过严监管资管产品,未来这一情况可能要降低至20%以内。
 
    对于一个不懂投资的人,想要投资股市,如何规避自身的劣势?就是要利用股市中存在的条件,达到规避自己的劣势。一个不懂投资者的人,对股票的认识是欠缺的,对策略执行、选股、择股的理解是欠缺的,也没有专职的投资时间,更加没有理性、冷静的情绪。所以,选择基金能有效规避这些问题,毕竟基金是专业的团队管理,而不是经验不丰富的普通投资者。
 
    基金也有亏损,所以这需要提升一个不懂投资的人的选择能力。通常,多数基金亏损是因为踏中了不好的行业、上市公司又或者是分级、加杠杆致使亏损。所以,一个不懂投资的人,就需要在一开始时规避这样的基金,或者说是投资偏价值类型的基金,这样能有效提高成功率。
 
    虽然投资基金没有进入股市,但也是间接的进入股市投资。当然,还有更好的规避了自身劣势所带来的风险。