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100万投资基金一年,该怎么买,一次性还是分批?

作者: 理财规划小编   2020-01-08 16:16

    100万投资基金一年,该怎么买,一次性还是分批?

    对于题主这个问题,100万不是小数额,不建议一次性买进,最好是分批次买入,不管是选择智能定投,还是手动买进的方式,配置不同风险等级的产品进行结合,以此来分散风险。
 
    还有就是,这个问题有两个点需要衡量;
 
    一、根据资金量进行配置
 
    如果这100万只是你个人当前的部分资产,那么在选择购买基金时,选择的范围可以仅限于基金。相反,如果这100万是你个人的全部资产,那么在选择投资的时候,就不单单只是考虑回报率和风险,还要考虑流动资金的需求量,配置的产品也需要多元化参考。
 
    那么,怎么配置比较好?
 
    第一、根据现有资金量,配置不同风险等级的基金
 
    以开放式的基金为例,不同类型对应的风险也各不相同,如股票型基金,混合型基金,指数型基金、这几个类型的基金风险比较高,与股市行情产生的波动息息相关,收益起伏大。100万资金可以配置30%中高风险类型的基金,比如定投混合型基金,或指数型基金各选一只,分散资金集中带来的风险。
 
    中高风险等级的基金,适合平衡型以上,或激进型的投资者选择,短期波动比较大有因为市场行情导致本金亏损,浮动收益,适合长线投资,只要能够按捺得住收益波动,从长期基银行信息港资来看,实现年化收益12%以上是很有可能的。
 
    第二、结合高风险类的基金,再配置偏低风险的基金
 
    配置了中高风险系数的基金类型,接下来再配置一些收益相对稳定,且风险比较低的基金,比如债券型基金,债券基金主要投资于债券市场,受股市影响因素比较小。配置40%的资产购买债券基金,选择一只纯信用债券和一只混合债券,纯信用债风险非常低,,亏损概率极低。而混合债基中低风险,收益波动比纯信用债基大一些,短期亏损概率还是比较常见的,因此结合中低风险进行配置。债券基金收益相对较稳定。配置到业绩中等以上的债券基金,年化收益基本上可以实现7%以上。
 
    第三、考虑流动资金的需求
 
    配置了中高风险类想产品之后,剩余的这30%资金,可以这样配置;
 
    因为要考虑如果这100万是你的全部资产,就有必要配置一些固收类的理财产品。
 
    比如拿出10%来购买智能储蓄类产品,目前很多商业银行都推出智能存款,在各大互联网金融服务平台线上销售。从下面的截图中可以看到,保本保息,低风险,起购门槛50元起,产品期限360天,期满利率可达4.75%,比现在大部分的银行定期存款的利率要高出不少。
 
    10%拿来购买短期理财,比如灵活理财,这些产品由货币基金和债券基金组合而成,收益比较比单独购买货币基金要略高一些,只要持有时间超过7天,赎回费率低或全免,选择短期的主要原因是,如果突然需要一笔钱可以用得上。
 
    最后还有10%这部分就留出来作为不妨之需的备用金,这部分钱可以存在一些流通性比较好的理财产品当中,比如宝宝类产品(余额宝,微信零钱通,京东小金库)等,可实现随存随取T+0快速到账,0费率,不需要用到的时候存放着也能产生收益。
 
    这样一来,就做到了中高低不同风险等级的产品组合配置,低风险收益稳定,中高风险浮动收益,但从长期投资来看,回报率也会比较稳健类的基金高。
 
    二、个人风险承受能力范围
 
    我发现风险也一个比较容易被忽略的问题,比如在理财社区时不时还能看到这样一些提问,“我手上有60万元,购买什么基金能有稳定10%的收益?”这位投资者在发出问题的时候,他完全没有考虑到“稳定收益”是什么概念,只是看到基金排行榜上显示的收益率很高,于是就只想着能赚多少钱,没有去想能赚10个点的理财产品具有什么风险。
 
    而对于这个问题,我想讲到的风险也是和收益相关,虽然这位题主的问题没有讲到预期收益目标,也没有讲到自己能够承受的风险范围,但是我个人认为还是很有必要对不同产品,以及风险进行一番阐述的。
 
    第一、假如你是一个价值投资者
 
    适合购买中高风险类的产品,例如权益类基金,黄金,股票等,这些产品波动大,与大环境经济市场有着直接的影响,比如股票型基金的资产60%投资于股票市场,股票型基金属于高风险类产品,除了市场外在风险,还有流动性风险,管理风险等,虽然回报率比较高,但同时具有的风险也比较高。
 
    第二、保守稳健型投资者
 
    这个就像我上面提到的,收益要高还要稳定的案例,如果你是一个害怕风险,不愿承受本金亏损的投资者,那么就不能把回报率的期望设得太高,因为不符合逻辑对策。
 
    正常来讲,保守型的投资者适合的基金产品有货币基金,低风险,收益浮动小,年化收益在2.2%-3.3%之间。和债券基金,也是浮动收益,波动不会像权益类基金那么大,但是亏损概率还是存在的,购买到业绩中等的,实现年化6%以上还是不难的。
 
    还有其它的理财产品,如银行定期存款,大额存单,国债等,这些风险低,收益稳定有保障,这些稳健保守类的理财产品,年化收益最高也不会超过6%、正所谓想要获得多高的回报,就得承受多大的风险,风险与收益是成正比的。
 
    综上所述
 
    第一步投资要考虑的问题是,这100万是闲置资金,或全部资产中的一部分,还是随时都有可能要用到的;或是现有的全部资产。
 
    如果是前者,那么尽量多配置稳健类的,例如债券基金,或其它收益稳定的理财产品,不要全部购买基金。假如是后者,那么可以全部拿来配置基金,结果不同风险等级的产品进行组合,40%中高风险,40%稳健类产品,20%中低低风险,做到风险分散和均衡。
 
    第二步需要知道的点是,自己的预期收益目标是多少,然后再根据对应风险与期望的回报率选择产品组合。
 
    总而言之,鸡蛋不要放在一个篮子里,分散投资同时也是分散风险。其次就是结合自身的条件选择适合自己的理财产品。