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如何给非金融人士简要解释M2货币,GDP和CPI之间的关系?

作者: 理财规划小编   2019-10-08 17:32

    为了培养儿子的财商,得空的时候我会陪儿子玩大富翁,他用沙隆巴斯,我用阿土伯。一场游戏下来,我的不动产、现金、加股票总共1.6亿,于是这1.6亿就是GDP。

    大富翁这个游戏,为游戏者准备了很多“钞票”面值有500M的200M的,100M的,50、20、10,面值还是很丰富的。游戏开始的时候每一个人手里会获得1500M作为启动资金,如果我们把所有游戏参与者手里的启动资金加起来,就是M0流通现金,但是有些小钱找起来特别麻烦,所以游戏棋里还准备了一个收款机,给每个参与者发了一张可以刷的卡,这样就省的找钱了,挺方便的,这张卡里的钱,加上刚才的M0,就是M1狭义货币。那么还有一大把的没有用到的钞票呢?存在游戏中的银行里呢,把这些货币加上之前的M1,就是M2了。
 
    在大富翁这个游戏里面,有很多不同颜色的地块组,如果你能够凑齐同颜色的地块组,就可以多收一倍的租金,这个时候CPI就上涨了100%,如果你能够盖满房子,那么就可以收到6倍的租金,这时候CPI上涨600%
 
    那这三者之间有什么关系呢?游戏刚开始的时候,大家手里都有1500M的现金,手头宽裕,基本是见啥买啥。这个时候我们说,M0数值很高,老百姓手头宽裕,生活富足。但是对比游戏者手中持有的资产和股票来说,手里钱的价值是远高于不动产和股票的价值的,所以我们说这时候M2大于GDP,于是产生通胀,大家都希望尽快把钱花出去,所以这个时期如果发生了拍卖,成交价都会很高,对不对?游戏中的生意越好,需要的货币也就越多,所以也就是我们常说的,GDP越高,M2就越高。于是我们每过一轮起点,就可以从游戏主办方那里免费获得200M的现金,通货开始膨胀。几圈下来后,不少玩家手里同组的地买齐了,地租涨价了,有的还开始盖房了,过路的租金从之前的几十M,很快就飙升到几百M,于是大家的荷包就都开始有压力了,于是乎我们说,CPI上涨了!对于CPI来说,国家一般希望控制在2%左右,因为轻微的通货膨胀对于经济有正向的刺激作用,所以在现实生活中,只要稳定CPI,大家的生活就不会受到很大影响。一般来说CPI超过了3%,我们就认为发生了通货膨胀,如果超过了5%,就属于严重的通货膨胀。
 
    有些时候我们会恶搞游戏,比方说规定前10圈大家都不许买地,于是会发生什么呢?每过一圈就领200M,大家都光领不花钱,于是6个参与者,10圈一共额外领导了6*10*200=12000M的现金,这个时候开启了拍卖,于是一块正常成交价在200M左右的地块,最终以700M成交了!这种情况,就是货币超发。然后几十圈过去了,物价租金越来越高,有人现金流开始枯竭,资金链断了,开始出售资产以维持,原价200M的土地,200M出售,等价交换童叟无欺。可是年景不好啊,你资金链断了,我手里也不宽裕啊,你以为还是人手1500M的开局阶段吗?这年头地主家也没有余粮啊,于是这块地喊了3圈也没人买,这就是流动性趋于停滞。于是卖主开始降价,打对折卖,打骨折卖,最终这块原价200M的土地以120M的价格成交了,接着有更多的资产开始打折出售,大家一算,游戏中全部土地的成交价加一起,比原有价值下跌了,抄底的大好时机啊,手里有钱就是王道啊,买到就是赚到啊,但是这时候手里有现金的没几个了,缺钱的只能瞪眼看着有钱的买买买,财富开始向少数人手里集中,这就是马太效应。
 
    所以从上述游戏中的现象,我们可以总结三者之间的关系,CPI与M2紧密相连,M2发放过多很可能导致CPI上涨,M2与GDP成正向关系,可控的M2增速对于GDP增长有积极作用,但是无节制的增加M2会导致GDP缩水。所以之前很多人会认为这些宏观经济的数据与我们的生活关系不大,但是实际上却息息相关。你搞懂了M2,自然会明白房价为什么这么高,你弄懂了M2与GDP之间的关系,自然就明白了拿钱去银行存大额定期划不划算,你知道了通货膨胀与无风险收益,自然就清楚了理财产品承诺多少的年化收益是合理的。
 
    补充说明:
 
    GDP专业解释叫国民生产总值,给非专业人士通俗解释的话,在就是一定时期内,特定区域内,把常驻人口生产的全部产品,和提供的全部服务,打包卖给你,能够卖多少钱。比如中国2018年全国GDP是90.03万亿,那么你也可以理解为,你花90.03万亿元就可以购买2018年全中国人的全部劳动成果。
 
    M2指广义货币Broadmoney。其中M就是指Money.给非专业人士通俗的讲,就是央行发行了多少钞票。
 
    CPI全称consumerpriceindex,全称居民消费价格指数,是一个滞后性的数据。通俗的解释来说,就是物价上涨的指数。